Hvad du bør vide, før du forsikrer dit tekniske gear

Det er fantastisk, hvordan det er næsten utænkeligt at gå om dit daglige liv uden en skrøbelig klump af glas og dyre elektronik i lommen. En enkelt dråbe, en snuble, et skødesløst spil, og du er ude i hundredvis af dollars. Derfor er gadgetforsikring en så stor industri. Men er det værd at forsikre dit udstyr?

Ikke alle forsikringer er en god aftale. Hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at betale et par dollars om måneden for en politik, der ikke dækker hvad du synes det gør. Lad os se på, hvad du bør tjekke, før du beslutter dig for at forsikre dit tech gear.

Det fine tryk i kontrakten kan betyde noget andet end det du synes

Forsikring er en af ​​de ting, hvor du virkelig skal se igennem de dokumenter, du signerer. Ved at tjekke "Jeg har læst vilkårene for service" uden at se over alt er en dårlig idé. Mens du måske tror, ​​at du har forsikret din enhed for tab, tyveri og utilsigtet skade, kan forsikringsselskabet have en anden forståelse for, hvad disse ord betyder.

Lad os bruge AT & T's $ 8,99 Mobile Insurance plan som et eksempel. Det tilbyder "Dækning mod tab, tyveri, skade og utilstrækkelige garantier". Det ser ud til at være ret standard, men husk andre forsikringsydelser vilje Vær forskellig. Du kan se vores Servicevilkår her.

Graver i, i afsnit I. B., Dækningsplan, hvad der er omfattet, er bedre defineret.

[AT & T] dækker dit Covered Property for følgende årsag til tab.

i) fysisk skade.

ii) Tyveri eller tab ved mystisk forsvinden eller andet utilsigtet permanent tab af besiddelse.

iii) Mekanisk eller elektrisk fejl.

Andet end den ulige kapitalisering på sidste punktpunkt, så langt, så godt. Resten af ​​afsnittet påpeger, at de ikke dækker ting du ikke har forsikret, dine data eller tilbehør, og at din plan skal være fuldt ud betalt for at kunne kræve fordele.

Afsnit II. udelukker udelukkelserne. Dette er generelt det vigtigste afsnit for at kontrollere, fordi det tilføjer forsigtighed til ting som tab eller tyveri. For eksempel, hvis din telefon bliver beskadiget på grund af nuklear stråling (O.), er en krig (P.) eller regeringshandling (Q.) ikke dækket.

Der er også nogle mere sandsynlige situationer, der udelukkes.

B. Tab som følge af forsætlig afskedigelse med den Overdækkede Ejendom af dig eller enhver, der er betroet det Overdækkede Ejendom.

C. Tab som følge af forsætlige, uærlige, bedrageriske eller kriminelle handlinger af dig eller dine familiemedlemmer ...

Afhængigt af hvor strengt forsikringsselskaberne beslutter at håndhæve disse vilkår, kan ting som at forlade telefonen på et cafébord, mens du løber på toilettet betragtes som "forsætlig adskillelse", og hvis din telefon går tabt, mens du er væk, kan du efterlades afdækket. På samme måde, hvis den person, der stjæler din telefon, er din godbror, kan du heller ikke være omfattet.

En telefon, der er forsætligt adskilt med.

Alt i alt synes AT & T's politik virkelig at dække dig for, hvad du synes det gør. Der ser ikke ud til at være noget her, der sandsynligvis vil rejse dig op. Hvis din telefon går tabt, bliver stjålet eller bryder, ser det ud til at du bliver okay.

Så lad os se på en politik, hvor der er nogle udtryk, der er defineret på måder, der kan rejse dig. Jeg skal bruge mit kameras forsikringspolice. Dette er en professionel politik, og jeg betaler omkring € 500 ($ 600) om året for det. Jeg er dækket af "tyveri", men det kommer med nogle advarsler.

For at mit kamera skal være dækket af tyveri, skal det enten være i min "personlige varetægt" eller "i en sikkert låst bygning, hotel / motelværelse eller hotel / motel sikker og sådan tyveri eller forsøg på tyveri indebærer adgang til eller afgang fra bygning, hotel / motel værelse eller hotel / motel sikkert ved tvangsfulde og voldelige midler ". Hvis jeg forlader min lejlighed ulåst og nogen tager mit kamera, er jeg ikke dækket.

Tilsvarende, hvis mit gear er efterladt uden opsyn i min bil:

• Mit gear skal opbevares uden syn i bagagerummet eller et "låst bagagerum".
• Bilen skal låses med "alle sikkerhedsbeskyttelser ... i fuld og effektiv drift".
• Alle vinduerne skal stå lukket.

Og selvom alle disse bestemmelser er opfyldt, er det ikke dækket mellem 9:00 og 6:00.

Det er ikke urimelige vilkår. Forsikringsselskabet gør det bare klart, at jeg har pligt til at passe mit eget udstyr og tage rimelige forholdsregler for at beskytte den. Men hvis jeg ikke havde læst politikken, ville jeg ikke have vidst om 9 pm til 6 am køretøj udelukkelse.

Du skal indgive et krav ved hjælp af den officielle proces

De fleste forsikringspolicer vil have en sektion, hvor de opregner dine opgaver i tilfælde af tab eller tyveri. Igen er de ikke alt for store, men du skal sørge for at gøre dem. Tilbage til AT & T's politik. Afsnit VI fastlægger dine opgaver. De fire vigtigste termer er:

A. I tilfælde af, at din dækket ejendom er tabt eller stjålet, skal du hurtigst muligt oplyse din udbyder af trådløse tjenester om at suspendere tjenesten.

B. Hvis et krav indebærer en overtrædelse af loven eller et tab af besiddelse, accepterer du straks at underrette den retshåndhævende myndighed med jurisdiktion og få bekræftelse for denne meddelelse.

C. Du skal straks rapportere tabet til vores autoriserede repræsentant senest 60 dage fra datoen for tabet ...

F. Hvis årsagen til tab ikke er tab eller tyveri, skal du beholde det dækkede ejendom, indtil dit krav er gennemført ...

Alt dette betyder, at for at gøre et krav, skal du straks ringe til din operatør. at hvis din telefon bliver stjålet, skal du gå til politiet, og hvis det ikke er det, skal du holde fat i det og du kan ikke indgive et krav seks måneder senere.

Deductibles kan være enorme, hvis din enhed er tabt eller stjålet

Næsten alle forsikringspolicer kommer med fradragsberettigede. Dette er det beløb, du skal betale hver gang du gør et krav i tillæg til det månedlige gebyr. Generelt er jo lavere det månedlige beløb, jo højere fradragsberettigede. Selv planer, der praler af, at de ikke har fradragsberettigede, har ofte et obligatorisk administrationsgebyr for hvert krav.

Problemet med fradrag er, at de kan være ret høje. Lad os forestille Dem, at du køber en iPhone X og forsikrer den med AT & T's Mobile Insurance Policy på $ 8,99 / måned. I løbet af din toårige kontrakt betaler du $ 215,76 for forsikringen. Ikke dårligt. Men hvis din telefon bliver stjålet, og du skal gøre krav, skal du betale mellem $ 149 og $ 299 for fradragsberettiget. Til skærmreparationer er fradraget kun $ 49.

Hvis du er tilbøjelig til at miste eller ødelægge din telefon, kan det stadig være en god værdi. Men $ 300 er ikke en lille sum at betale på én gang. Tabe din telefon og bryde en skærm, og pludselig koster din forsikringspolitik dig i området $ 500 for året. Du kan være bedre med en billigere telefon eller i det mindste lære at tage bedre vare på den, du har.

Skal du forsikre dit tekniske udstyr?

Jeg forsikrer ikke min iPhone, da jeg aldrig har mistet en telefon og kun har brudt en enkelt skærm. Det er bare ikke det værd for mig. Hvis du har det godt med telefoner og ikke taber eller bryder dem, tilføjer tallene bare ikke op.

På den anden side, hvis du regelmæssigt bryder dine ting, er du måske bedre med noget som AppleCare +. Du får billige reparationer, og det koster mindre end de fleste forsikringsplaner. Det er også inkluderet i iPhone Upgrade Program.

Forsikring virkelig virker kun ud for folk, der mister deres ting eller for ting, der er utroligt dyre at erstatte-som dit hjem. Hvis du ikke kan gå ud for en aften uden at forlade din iPhone, så er forsikringen sikkert for dig. Du vil ende med at betale en formue i fradrag, men du vil nok komme lidt fremad.

Billedkreditter: Cytonn Photography on Unsplash, Bruno Nascimento på Unsplash.