Finansielle råd 8 ting du bør vide senest 30

For mange mennesker, at være i "20-noget" tankegang er en undskyldning for at lave sjove (undertiden fattige) økonomiske beslutninger. Selvom drejning 30 ikke nødvendigvis er væsentlig, forventes vi socialt at 'have vores sammen' i denne alder. Mange mennesker vil ligestille det for at nå frem til den næste milepæl i livet, som at blive gift og starte en familie.

Disse milepæle kan nås lettere når vores økonomi er sorteret ud. På et solidt fundament kan dine liv bygges mere sikkert. Her er 8 økonomiske ting at sortere ud, når du bliver 30.

1. Du bør vide, om du vil leje eller købe

Dit valg af husly er noget, hver 30-årige skal udklare. Hvilken er bedre, at leje eller købe et hjem? Svaret på dette spørgsmål er så komplekst, som du kan forestille dig, og der er ikke noget svar på alle størrelser - på trods af onkel Bobs påstand om, at "det er altid godt at købe ejendom".

Begge leje og købe ejendom kan Vær en god økonomisk beslutning afhængigt af din situation.

Hvis du vælger at købe

Nogle aspekter at overveje omfatter boligboblesituation (er ejendomspriserne i dit område hyper-oppustet?) til din egen langsigtet plan på selve stedet (forventer du selv at flytte?). Der er mange andre aspekter at overveje, som du kan læse om her.

Hvis du vælger at købe, sørg for at have råd til de ekstra omkostninger involveret i at være et boligejer. Disse omfatter forsikringsomkostninger, reparationsomkostninger, ombygningsomkostninger og ejendomsskatter.

Hold en nødfond klar at tage sig af uventede omkostninger, såsom en pludselig skadedyrsangreb eller det uhelligt ødelagte vindue.

Hvis du vælger at leje

Hvis du vælger at leje, skal du sørge for, at din leje og lejeprisen øges vil ikke overstige 30% af din hjemløn, den generelle tommelfingerregel til det maksimale udlejningsbidrag.

Mens du kan spare penge på mange boligejere omkostninger, du vil ikke ende med noget aktiv til gengæld.

Så hvad skal du gøre? Hvis du gerne vil vide, hvad der giver mere økonomisk sans i det lange løb, er det umagen værd at udnytte en leje vs købsregnemaskine.

2. Living Paycheck til Paycheck

Du kan leve lønseddel til lønseddel, eller kender mange mennesker, der gør. På en eller anden måde er blottet i slutningen af måneden blevet portrætteret af populære medier som noget normalt at gå igennem. Du ved, hvilke vi taler om - Lena Dunhams piger, vi kigger på dig.

Lliving lønseddel til lønseddel er bestemt ikke ideel som en 30-årig. Det er nemt at få suget ind i den søde, midlertidige lindring, der ydes af kreditkort og payday lån.

Så hvad skal du gøre?

Hvis du ikke tjener meget først, skal du starte med en omfattende, ærligt udseende hvor dine penge er gået og går.
Vær forberedt på hensynsløst skåret ud ting, der ikke er nødvendige.
Hvis du allerede har trimmet dit budget og stadig ikke har en disponibel indkomst inden udgangen af måneden, skal du kigge efter et bedre betalende job, eller få en sidestreng (læs videre ned på denne liste).

3. Har en nødfond

Det bringer os til genstand for nødfonde. Har du hørt sætningen, Den eneste konstante ting i livet er forandring? Livet er uforudsigeligt. På trods af det bedste forberedelse vil noget gå galt - og det vil altid koste penge at rette.

Din bil kan bryde ned på de mest ubelejlige tider, du kan lide tilfældige allergier, der er mystisk udviklet, eller din hund måtte muligvis nødsituere tur til dyrlægen fordi han spiste din skjulte chokoladestash (fattige Fido).

Så hvad skal du gøre?

Err ... begynder at spare? Og husk at have adgang til nødfonde i flydende form (dvs. kontant) er et must for alle. Hvis du ikke har en nødfond lige nu, start med et $ 1000 mål.

4. tackle den gæld

Det er ikke ualmindeligt at have gæld, især studielånets gæld; 7 ud af 10 bære gæld efter deres eksamen. Det er heller ikke ualmindeligt at have kreditkortgæld eller blive tvunget til at tage løndagslån for at gøre enderne til stede inden udgangen af måneden. Begge disse har forfærdelige renter.

Ifølge Creditcards.com er den gennemsnitlige kreditkortrente 15%. Payday lån, på den anden side, er på et helt andet niveau. Idaho payday långivere opkræve en kæmpe 582% i årlige renter.

Desværre gør de finansielle mekanismer på plads lige nu det dyrt for fattige mennesker at komme ud af gælden.

Så hvad skal du gøre?

Populær finansguru Dave Ramsay taler for gælden snebold metoden, hvor du planlægger og betaler af mindste gældsbeløb Først skal du betale den Næste mindste gældsbeløb, og så videre.

5. diversificere din indkomst

Hvis du søger at være proaktiv med dine besparelser og komme ud af gældsplanen, bør du seriøst overveje at have mere end en form for indkomst. Velkommen til verden af side hustling, hvor freelancerøkonomien ikke kun er i live, men også blomstrer.

Der er masser af måder at tjene penge på siden. Faktisk er der så mange, at du bliver nødt til at sætte dig ned og Vælg kun en eller to at fokusere på. Nogle mennesker finder succes i freelance writing, mens for andre er guldet i freelance design. Folk gør alt lige fra hund-walking til hus-siddende til køen stående.

Så hvad skal du gøre?

Se på lister over sidekampe, der er nemme og billige at starte (her er en liste). Nul ind på et par potentialer, så Begynd at tilbyde disse tjenester til alle, du kender.

Efter et par måneder skal du lave en analyse og slip sidehustrene, der ikke gør dig nok penge; fokusere på den ene (eller dem) der gør. Gør alt hvad du kan for at forbedre dig selv på dette område, så du kan opkræve højere for din ekspertise.

6. Omkostningsanalyse: Making vs Buying Food

Fødevarer er en udgiftskategori, du ikke kan ignorere - alle har brug for mad til at overleve. Mens enhver anden finansiel platform har tendens til at råde enkeltpersoner til at forberede deres egen mad, tror jeg det i nogle tilfælde, Det kan være mere omkostningseffektivt at købe mad i stedet.

En omkostningsanalyse er nødvendig for at bestemme, hvilken der er bedre for dig. Sådan gør du det.

For eksempel, hvis din timepris er større end mængden af penge, der spares i tilberedning af fødevarer, så det giver mere økonomisk mening at outsource denne opgave og købe mad i stedet. Sig, at din sides trængsel gør dig $ 100 i timen, og at lave en kylling tager 2 timer, det ville nok være mere fornuftigt brug den tid til at tjene $ 200 i stedet at forsøge at redde et måltids værd.

Bemærk dog, at for de fleste af os er det mere fornuftigt at forberede vores egen mad. Økonomisk set har de fleste af os ikke råd til udelukkende at købe forberedte sunde fødevarer 100% af tiden.

Derudover har de fleste forberedte billige fødevarer skjulte medicinske "omkostninger" at du også bør faktor i - for eksempel kan en diæt med for meget sukker føre til diabetes type II. For meget forarbejdet kød tager dig et skridt tættere på en lang række kardiovaskulære sygdomme.

Så hvad skal du gøre?

Lære sparsomme madlavningsstrategier - langsom madlavning, madlavning, og en hovedsagelig vegetarisk kost har ikke stejle indlærings kurver. BudgetBytes er en god ressource at starte.

Derudover sparer madlavning masser af tid. Hvis du kan lave 10 måltider om 2 timer, så stuv dem i køleskabet for resten af ugen, vil du have mange flere timer om ugen at dedikere til indtjening af indtjening mens ikke kompromittere dine måltid kvaliteter.

7. Valg af livspartner

Kan en livspartner blive en økonomisk beslutning? Ja, absolut ingen tvivl om det. Penge er en meget almindelig grund til kampe mellem par - ifølge en 2014-undersøgelse kæmper 70% af par om penge mere end noget andet problem.

Vi siger ikke, at du skal dumpe Den ene hvis han / hun kom med høje studielån og en dårlig kredit score. Imidlertid, det er ikke noget, du bør ignorere. Det vil påvirker den sats, du vil være i stand til at få økonomisk stabil nok til at starte en familie, at købe et hjem blandt mange andre livsændrende beslutninger.

Så hvad skal du gøre?

Hvis du har en partner, har en ægte, ærlig tale om penge sammen, om emner som:

Hvad er deres holdning til pengeforvaltning?
Justerer dit udgiftsmønster?
Har han / hun en ukontrollabel shoppingvaner, du ikke har råd til at opretholde?
Hvad med sundhed - vil de kræve medicinsk planlægning i fremtiden? Hvis ja, hvor hurtigt?

Her er nogle tips om hvordan man diskuterer økonomi med din betydelige andre.

8. Hvorfor skal du betale skatter

Hvert bidragende medlem af samfundet har pligt til at betale deres skatter. Ikke alene er skatteunddragelse en alvorlig lovovertrædelse, men moralsk talende tabte indtægter vil direkte påvirke landets udvikling i det lange løb.

Ingen er virkelig glad for at betale skat, især hvis de har et ugunstigt syn på skattesystemet. Uanset at alle voksede op, drage fordel af bidrag fra skatten indsamlet fra generationerne før os. Havde en folkeskoleuddannelse? Nydt godt af. Vandret gennem offentlige parker? Samme. Kørte gennem motorveje? ditto.

Så hvad skal du gøre?

Det er kun rigtigt for os at udnytte den næste generation ved at betale vores afgifter i skat, men hvis du har brug for mere overbevisende, er her et mere dybtgående svar på hvorfor du skal betale dine skatter. Her er måder at gøre beskatning arkivering let.

Konklusion

Den triste kendsgerning for voksenalderen er dette: Hvis du ikke følger disse økonomiske tips og råd, ingen andre vil gøre det for dig. Der er ingen straffe, ingen 'du er jordet' trusler for at tvinge dig til at træffe bedre økonomiske beslutninger og vaner.

Det kan være en hård rejse for nogle mennesker, især hvis du bliver i et mindre end støttende miljø med lille incitament til at være økonomisk succesfuld. Derfor kaldes selvforbedring selv-forbedring.

Vi vil ende med dette: Penge er et værktøj. Nogle mennesker overbeviser sig selv om, at de aldrig kommer til at være gode til det, så de giver op med økonomisk viden og pengehåndtering. Dette er en løgn, fordi Mennesker er defineret af vores evne til at bruge værktøjer. Du kan lære det, og Excel i håndtering af det. Nu kommer du ud og viser penge, hvem er chef. Vær mestere i din økonomi.