Fintech 7 måder Finance får en makeover med tech

Vores økonomi udvikler sig, og bankindustrien synes ikke at være en stor del af det. Teknologi gør vores finansielle tjenester hurtigere, billigere og mere effektiv, men det er for det meste tech startups og fintech (finansielle teknologi) virksomheder der baner vejen for udvikling i økonomi.

Mobilbetalingsapps er nu almindelige. Vi forventer at foretage de fleste finansielle transaktioner online fra at foretage betaling for at fuldføre pengeoverførsel, få et lån eller investere til vores pensionering. Med hver tjeneste til rådighed digitalt, der er stor sandsynlighed for, at vi en dag vil slå fysiske bankafdelinger overflødige ud. Det ville være forældet at forvente, at kunderne fysisk sætte fod i en bank.

Lad os se på 7 måder finanssektoren får et ben op fra teknologien og hvordan industrien udvikler sig lige under vores næse.

1. Digital valuta går ikke overalt

De fleste af os har hørt om bitcoin og blockchain. Den digitale valuta led et stort krasj efter en boble i 2013, men har vist sig at være meget mere modstandsdygtige end forventet. Mens prisen endnu ikke er blevet genoprettet til sin højeste værdi, tyder den langsomme tendens i 2016 på, at den 8-årige valuta ikke går væk når som helst snart.

Men snarere end prisen, bitcoin-transaktioner kan vise et bedre billede af dets brug. Fra nedenstående diagram kan vi se det de daglige gennemsnitlige bitcoin-transaktioner er steget støt.

Selvom det ikke bevisligt viser, at flere mennesker bruger bitcoin - det kan være, at de samme mennesker bare laver flere transaktioner - det indebærer en stærk bitcoin betalingsinfrastruktur som opfordrer folk til at fortsætte med at bruge denne valuta.

Den stærke infrastruktur kan være attraktiv for virksomheder, især små til mellemstore virksomhedsejere, der opererer online. Betaling via bitcoin er irreversibel, hvilket betyder kunderne er ikke i stand til at give fejlbehæftet kontrol (der vil hoppe) eller uretfærdigt uoverensstemmelser (i PayPal). På virksomhedssiden kommer ejerne til spare mellem 2-4% i gebyrer pålagt af populære betalingsprocessorer.

Mens bitcoin vil have en lang vej at gå før universel accept som fiat valutaer, ser det ud til at komme der hurtigt.

2. Bitcoin som Peer-to-Peer Remittance

Bitcoin remittances bliver mere og mere populære, og med god grund. Sammenlignet med traditionelle pengeoverførsler, er det gebyrer er meget mere overkommelige og pengeoverførsels tid varierer fra øjeblikkelig til blotte timer i stedet for dage.

Omgå pengeoverførselsselskaber og banker helt, er der masser af bitcoin remittance tjenester, der gør det nemt at overføre penge til fordel for millioner af udenlandske arbejdere og udstationerede samfund overalt.

3. Hybrid Global Financial Platforms

Med bitcoins popularitet som betaling og pengeoverførsel er der nu finansielle platforme, der specifikt støtte både krypto og fiat valutaer. Et sådant selskab er Wirex, som kombinerer og forenkler begge systemer til sine kunder. Alle konti er online, og kan åbnes og åbnes uden at gå til en filial.

Hybrid finansielle platforme har en global målgruppe, da bitcoin selv er global. Her ser vi starten på trenden hvor mindre startups kan faktisk konkurrere med større banker i at tjene det globale publikum til at levere alt-i-en-finansielle tjenester - noget der var ude af deres kapacitet for blot nogle få år siden.

4. Robo-Advisors

Det er fristende at se robo-rådgivere som robotter, der sidder ved bordene, omgivet af bunker papir. Men robo-rådgivere er simpelthen online systemer, der kan hjælpe investorer med at styre deres økonomi, især når det kommer til investeringer. Dybest set er de fondslederne uden den høje kommission sats.

Robo-rådgivere hjælper med at udfylde et stort hul når det kommer til let og overkommelig adgang til økonomisk rådgivning. Der er endda specialiserede robo-rådgivere, der er forprogrammeret til at imødekomme specifikke demografier, som Ellevest for kvindelige investorer. Millennials er bestemt ikke sidelined for denne ene; Her finder du nogle få robo-rådgivere.

5. Søgemaskiner til finansiel information

Nu er det lettere end nogensinde at søge efter de finansielle oplysninger fra mange globale virksomheder. Doblet 'Google for finansielle tjenester', AlphaSense indekser "forskningsdokumenter, herunder virksomhedsregistreringer og transkripter, præsentationer, real-time nyheder, pressemeddelelser, Wall Street investeringsforskning samt kundernes internt indhold"ifølge sin administrerende direktør Jack Kukko.

Hvordan påvirker dette vores økonomi? Tja, for tusindvis af årtusinder favoriserer virksomheder, der er socialt ansvarlige, og kun støtte virksomheder, der svarer til deres værdier. Det betyder, at det nu er nemmere at ringe op selskaber, der fremstiller eller overdriver sine CSR krav, eller boykotte et produkt / en tjeneste på grund af uetiske udgifter udført af selskabet.

For det andet har det betydeligt reduceret den tid, som finansiere fagfolk har brug for at foretage forskning, hvilket bør føre til prisnedslag i finansielle rådgivningstjenester.

6. Exchange-Traded Funds er overalt

Et relativt nyt investeringsmiddel, Exchange-Traded Funds eller ETF'er er steget i popularitet i de sidste par år. De er populære af mange grunde: de er billigere at styre og holde, nemmere end at købe enkelte bestande, som alsidig som fonde og tilbyder mange tematiske industrier, der appellerer til nye investorer.

For eksempel tilbyder Purefunds ETF'er, der sporer videospil industri, drone økonomi og mobile betalinger. Derudover tilbyder den populære online-mægler TD Ameritrade mere end 100 provisionfri ETF'er, og DriveWealth's Passport tilbyder ikke-amerikanere muligheden for at investere i amerikanske baserede ETF'er.

Selvfølgelig alle ovenstående virksomheder kom med deres egne mobile apps, hvilket gør investeringer i ETF'er nemmere og så meget mere tiltrækkende for de tekniske brugere.

7. Ikke-bank, Peer-to-Peer-udlånsmarked

Traditionelle banker er ikke længere den eneste mulighed for at få lån. Enkeltpersoner og små virksomheder kan nu få adgang til finansiering fra enkeltpersoner gennem P2P udlån markedsplads, hvor flere udlån platforme (her er nogle få) nu eksisterer til forbinde låntagere og långivere.

Som en typisk lånekontrakt vil långivere opkræve renter i bytte for midler. Der er også peer-to-peer udlån platform der fokusere specifikt på lån via bitcoin, såsom BTCJam og Loanbase.

Konklusion

Dette 'uber-øjeblik for finansindustrien' vil sandsynligvis ikke stoppe når som helst snart - der er nyere koncepter, der stadig er i blueprint eller i udviklingsfasen.

For eksempel, peer-to-peer kontrakter kan udføres ved hjælp af Ethereum, en decentraliseret platform til applikationer, der kører nøjagtigt som programmeret skærer ud eller reducerer muligheden for svig, censur eller tredjeparts interferens. Med disse kvaliteter er disse "smarte kontrakter" kan anvendes til lige komplekse finansielle aftaler, men de er i øjeblikket uden for kapaciteten hos en ikke-coder til at bruge.

Det er for tidligt at forudsige, om ovenstående produkter og tjenester vil være nok til at overtage de eksisterende traditionelle finansielle systemer. Men en ting er tydelig: fintech vil helt sikkert tvinge traditionelle banker til at udvikle sig, eller se deres overskud spist væk.