Sådan får du vist (og overvåge) din kreditrapport gratis
Hvis du holder øje med din kredit rapport, vil du bemærke, hvornår identitetstyveri åbner konti i dit navn, og når der opstår fejl, der kan forårsage problemer i fremtiden. Sådan gør du det gratis.
Amerikansk lov giver dig ret til en gratis årlig kredit rapport direkte fra hvert agentur, men du bliver nødt til at gå andre steder, hvis du vil få din kredit rapport oftere. Bare rolig, det er stadig gratis.
Grundlæggende om kreditrapporter
Der er flere kreditrapporteringsbureauer. De "store tre" i USA er Equifax, TransUnion og Experian. Når du ansøger om kredit - som et kreditkort, lån eller pant - trækker långiveren en kopi af din kreditrapport fra en eller flere af disse agenturer. Det er op til långiveren hvilket agentur de bruger.
Disse kreditrapporter har normalt de samme konti rapporteret om dem. For eksempel, hvis du har to kreditkort og et auto lån, bør du se de tre konti vises på alle de tre rapporter. Men hvis du ansøger om et pant, vil du kun se bankens forespørgsel (eller "pull") vises på hvilken kreditrapport de så på.
Mens rapporterne normalt skal vise de samme oplysninger, er det en god ide at kontrollere alle tre for at sikre, at oplysningerne er korrekte.
Bemærk, at mens disse tjenester viser dig en "kredit score", er disse kredit score faktisk et ret kompliceret emne. Kreditrapporteringsbureauet rapporterer kun rå data - som en liste over dine konti, brug, kreditgrænser og betalingshistorik - og kreditorer kan køre det gennem en række forskellige modeller for at få den numeriske score, de bruger.
For TransUnion og Equifax, brug Credit Karma
Den gratis Credit Karma hjemmeside viser data fra både din Equifax og TransUnion rapporter. De har også gratis apps til rådighed til iPhone og Android.
Når du har oprettet din gratis konto, kan du logge ind på webstedet og klikke på Min oversigt> Resultatoplysninger> Kreditrapport for at se enten din TransUnion- eller Equifax-rapport. Skift mellem de to øverst på siden. I appen er begge rapporter lige øverst på hovedsiden.
Hvis der er et problem med noget her, kan du klikke på en konto for at se flere oplysninger om, hvordan du bestrider en fejl.
Kredit Karma giver dig mulighed for at se opdaterede oplysninger hver syv dage, så du kan altid se en nylig kopi af din kreditrapport. De sender også dig besked e-mails, når en ny konto vises i din rapport, eller hvis de opdager nogen ændring. Så hvis en identitetstyv nogensinde stjæler dine oplysninger og åbner en ny konto i dit navn, får du et tidligt heads-up. De kan også give dig besked, hvis de opdager, at din e-mail-adresse er blevet udsat for et andet virksomheds offentlige brud på data.
For at tilpasse dette skal du klikke på Profil og indstillinger> Kommunikation og overvågning på Credit Karma-webstedet (eller trykke på ikonet Indstillinger i appen). Sørg for, at "Kreditovervågning" er markeret for at få e-mails.
Bemærk, at mens Credit Karma viser kredit score tal beregnes denne score ved hjælp af VantageScore modellen. De fleste långivere bruger faktisk FICO-scoremodellen - og der er endda forskellige FICO-scoremodeller, der anvendes til forskellige typer kredit-så den faktiske numeriske score, som din långiver ser, vil være anderledes.
Denne service er helt gratis. Kredit Karma tjener penge ved at bruge din kredit score til at anbefale kreditkort og lån, du måske ønsker at ansøge om. Men du behøver aldrig at ansøge om noget her.
For Experian, brug FreeCreditScore.com
Experian laver ikke sine data til rådighed på Credit Karma, men det driver sin egen gratis kredit score hjemmeside. FreeCreditScore.com ejes af Experian og fungerer på samme måde som Credit Karma. Apps til iPhone og Android er også tilgængelige.
Advarsel: Experian forsøger at bruge denne gratis tjeneste til at opsuge dig. De ønsker at sælge dig funktioner som en opdateret rapport hver eneste dag og evnen til at se alle tre kreditrapporter på et enkelt sted. Du behøver dog ikke bruge nogen penge til at bruge denne service. Bare vær forsigtig med, hvad du klikker på.
Når du har tilmeldt dig gratis, kan du se din kreditrapport og en FICO-score. Klik på Rapporter og scoringer> Kreditrapporter> Experian for at få vist det.
FreeCreditScore.com hjemmeside viser dig en ny Experian kredit rapport hver 30 dage. Dette er mindre bekvemt end Credit Karmas 7-dages vindue, men stadig meget mere praktisk end at anmode om en gratis kreditrapport en gang om året fra de rapporterende agenturer selv.
Som med Credit Karma vil Experians tjeneste sende dig en e-mail, når den bemærker en ændring i din kreditrapport, f.eks. En ny konto, der er åbnet og rapporteret i dit navn. Dette giver dig en heads-up, hvis en identitetstyv åbner en konto i dit navn. Du kan klikke på "Kreditvarsler" på hjemmesiden for at se en liste over de seneste alarmer.
Mange banker og kreditkortselskaber udbreder deres egne lignende værktøjer, som Chase's Credit Journey og Capital One's CreditWise. Disse tjenester har dog generelt adgang til et enkelt kreditrapporteringsorganets data. En kombination af Credit Karma og FreeCreditScore.com giver dig fri adgang til alle tre rapporter.
Billedkredit: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
