Sådan stopper du identitetstyvene fra at åbne konti i dit navn
Alle får hacket til venstre og højre. Anthem mistede 80 millioner optegnelser i 2015. Den amerikanske regering fik hacket og mistet personlige data for millioner helt ned til fingerprint data. Nu er Equifax, et kredit bureau, blevet hacket. Så hvordan kan du beskytte dig selv mod kriminelle, der åbner konti i dit navn?
Disclaimer: Vi er ikke skatte- eller finansielle rådgivere, så sørg for at lave din egen forskning og måske snakke med en professionel, før du tager nogle af trinene på denne side. Denne artikel er skrevet ud fra vores egne erfaringer med identitetsstyveri for nylig.
Equifax hack var en af de største hacks nogensinde med sociale sikkerhedsnumre, kreditkortoplysninger og meget mere stjålet ... men det er næppe det første. Ovennævnte Anthem, USA's regering og Experian hacks var alle ens, for ikke at nævne de mindre hacks af Target, eBay, Sony, Home Depot og andre hacks, hvor de for det meste fik e-mails og adgangskoder (i stedet for personlige oplysninger). Hvor mange hacks er ikke blevet rapporteret endnu, eller værre, ikke engang bemærket?
Bemærk: Hvis du vil se, om du blev påvirket, kan du tjekke på denne side ... men på dette tidspunkt er det sikkert at antage, at dine oplysninger har været i mindst et af disse brud alligevel.
Med det i tankerne kan du nok antage, at kriminelle har adgang til tilstrækkelige personlige oplysninger til at åbne en konto i dit navn, eller at de snart kommer. Når alt kommer til alt behøver du ikke andet end et navn og et socialt sikkerhedsnummer for at åbne en kreditkortkonto. Heldigvis er der gode nyheder.
Hvordan man håndterer dine personlige oplysninger, bliver stjålet
De fleste mennesker er ikke klar over dette, men du kan faktisk fryse din kredit rapport, så ingen kan få adgang til det. Det betyder, at kreditkortselskaber, banker, butikker, lejligheder og alle andre, der normalt kræver det, ikke kan trække din kredit. Hvilket betyder at de ikke kan åbne en konto i dit navn.
Det betyder selvfølgelig det du kan heller ikke åbne en konto, mens kreditrapporten er frosset. Heldigvis vil de tre kredit bureauer give dig mulighed for midlertidigt (eller permanent) at frigøre din kredit rapport, så du kan søge om noget. Og så kan du igen fryse det igen bagefter, hvis du vil.
Den eneste fangst til dette er, at din konto ikke er fri, afhængigt af din tilstand, hvis du ikke har bevis for, at din identitet blev stjålet og en sagsrapport - det koster dig hvor som helst fra op til $ 10 for hver af de tre kredit bureauer. Og du bliver nødt til at gøre processen separat for hver enkelt.
Det er vigtigt at huske på, at næsten hver gang du forsøger at åbne en ny konto på en hvilken som helst type mobiltelefon, bilforsikring, lejlighed, kreditkort, butikskort eller lignende, vil din kreditrapport fås. Heldigvis tager det kun fem minutters telefonopkald at løfte fryseren eller en simpel online formular, og du kan angive, hvornår fryseren skal træde i kraft igen. Da de fleste kreditorer kun bruger et kredit bureau, behøver du ikke at løfte fryseren på alle tre hver gang, bare spørg dem, hvilken de bruger, og løft fryseren på den ene.
Skal du fryse dine kreditrapporter?
Det kommer an på. Hvis du har en eller anden grund til, at din kreditrapport bliver trukket på regelmæssig basis, som for dit job, fungerer det måske ikke for dig. Hvis du åbner op for konti hele tiden, vil det sandsynligvis forårsage et problem for dig - selv om vores generelle økonomiske rådgivning ville være at du ikke åbner ny kredit hver uge.
Hvis alles kreditrapport blev frosset som standard bortset fra når de skulle bruge det, ville der ikke være noget som identitetstyveri. Tænk over det.
Forskellen mellem en sikkerhedsfrys og kreditovervågning
Kredit bureauerne virkelig virkelig vil virkelig have dig til at betale for kredit overvågning, fordi det er en tilbagevendende $ 10 eller $ 20 månedlig afgift for evigt. De tilbyder hver deres egen "lås" -funktion, men kun til betalende kunder, og du skal virkelig betale for alle tre af dem, hvis du vil have det til at fungere rigtig godt. Det er selvfølgelig den løsning, de presser i al deres markedsføring, for det er sådan, hvordan de betaler regningerne.
Men kredit overvågning advarer dig kun efter nogen åbner en konto i dit navn. Hvad er meningen med det? Sikker på, du kan forsøge at bekæmpe det, men i det øjeblik, der sker, er skaden allerede færdig. Og hvis du skal betale for kreditovervågning for alle tre agenturer hele tiden, vil du bare gå i stykker.
En sikkerhedsfrysning vil derimod forhindre nogen fra at åbne en konto uden adgang til alle dine oplysninger og dit hemmelige PIN-kode (en 10-cifret kode for to af agenturerne og en 6-cifret kode for den tredje).
Hvis du skal betale for en sikkerhedsfrys, er det et engangsgebyr i modsætning til et månedligt gebyr (for evigt) til overvågning. For at "optø" kan din frosne kreditrapport være fri afhængigt af staten eller agenturet, eller det kan koste op til $ 10. Hvis du er offer for identitetstyveri, kan du få det hele gratis, men du skal finde ud af processen til officielt at sende en rapport og få et sagsnummer.
Når du læser alle hjælpesiderne fra kreditbureauerne, vil de anbefale, at du bruger deres andre tjenester og gør en stor aftale, der gør en sikkerhedsfrys på din konto, gør det svært at få kredit. Men det er en smule overdrivelse - du kan meget nemt og midlertidigt løfte en frysning, hvis du vælger at søge om noget, skal du bare gøre det på forhånd. Hvordan er det en big deal?
Nederste linje: en maksimal $ 30 en gang for at fryse din kredit på alle tre bureauer er billigere end at betale $ 20 om måneden for at overvåge resten af dit liv.
Sådan fryser du dine kreditkonti
For hver af de tre kreditbureauer er der en hel proces, du bliver nødt til at gå igennem. Først skal du gå til hver af deres websider separat og indsætte alle dine personlige oplysninger, hvis du skal betale $ 10 gebyr skal du indtaste dit kreditkortnummer, og så skal du bekræfte, at du er den, du siger, at du er baseret på spørgsmål fra din kreditrapport.
Vi vil virkelig anbefale, at du har en kopi af din kredit rapport praktisk, fordi nogle af disse spørgsmål kan være vanskelige.
Alternativt kan du bare ringe hver enkelt af dem særskilt og gøre processen over telefonen, eller du kan endda sende de nødvendige formularer og oplysninger til hver af dem. De skal bruge ting som en kopi af alle dine oplysninger, en forsyningsregning i dit navn og nogle andre oplysninger - du skal kontrollere med hver enkelt for at se, hvad de kræver.
BEMÆRK: Sørg for, at når du klikker på disse links, er du på den rigtige side. Kontroller adresselinjen for at sikre, at den viser HTTPS. Ellers gå direkte til hver af deres websteder og find sikkerhedsfrysningsindstillingen, som normalt gemmes nederst på siden.
- Equifax: Gå til https://www.freeze.equifax.com og udfyld formularen eller ring dem med nummeret på siden. De har også en hjælpeside med flere oplysninger.
- Experian: Gå til https://www.experian.com/freeze/ og udfyld formularen. De har også en hjælpeside med flere oplysninger om andre muligheder for, hvordan man fryser.
- transUnion: Gå til https://freeze.transunion.com og udfyld formularen. De har også en hjælpeside med flere oplysninger (vi anbefaler at læse det først).
På et tidspunkt under processen bliver du enten præsenteret for at vælge et PIN-kode, eller deres system genererer automatisk en for dig. SKRIV DETTE NUMMER NED. Sæt det på et sikkert sted, hvor du aldrig vil miste det. Hvis du vil tine din kredit rapport i fremtiden, skal du bruge denne pinkode.
Hvis du ikke gemmer dit PIN-kode, skal du gå igennem en kedelig proces med at ringe til kreditbureauet og anmode om en ny, hvilket kan tage en uge at komme til dit hus via snail mail.
I mellemtiden: Se dine konti
Når du går igennem denne proces, eller når som helst et hack som dette sker, skal du sørge for at holde øje med dine kreditkortopgørelser og din kreditrapport for at se, om nogen har åbnet konti, du ikke ved om. Der har været så mange hacks, at chancerne er, at alle har fået deres information stjålet på et tidspunkt - så hvis du ikke har gjort dybt dykke i dine konti, er der ingen bedre tid end nu.
Alternativ: Anbring en svig Alert
Hvis du ikke ønsker at fryse din kredit helt, kan du også placere en gratis svindelvarsel på din konto. Dette virker i 90 dage, og så er processen for at fortsætte det lidt forvirrende, medmindre du har en politirapport. Her er linkene til Equifax, Experian og Transunion. Hvis du laver en svigvarsel på et kredit bureau, gælder det automatisk for alle tre af dem.
Personligt gik vi med kreditfrysningen. Men det er op til dig.
En sidste bemærkning
Når svindlere stjæler din identitet, vil de ofte indgive en svigagtig selvangivelse i dit navn, hvis din afkast er deponeret i deres konto i stedet for din. Dette er et reelt problem - i 2012 formåede svindlere at samle 4 milliarder dollars på denne måde. Sørg for at indgive din selvangivelse så hurtigt som muligt for at undgå at dette sker for dig.
