De bedste budgetterings- og omkostningssporingsprogrammer i 2019

Dages forstyrrende over ligninger i dit Excel-regnearksbudget er overstået. Det er 2019, og det er på tide at sætte dine penge, hvor din app er. Her lærer du om tre finansielle apps, du kan udnytte for at få din udgiftssporing, budgettering eller begge under kontrol:

• Klarhed
• EveryDollar
• Mint

Men først undrer du måske, hvorfor disse apps er nyttige, og hvad gør dem mere anvendelige i dag end traditionelle metoder.

Hvorfor gå digital

Ifølge ABA Banking Journal, to tredjedele af amerikanerne foretrækker digitale bankkanaler til traditionelle kanaler (fx bankfilialer, pengeautomater). I vores digitale tidsalder er det nok mindre naturligt og mere byrdefuldt for moderne forbrugere at holde øje med kontanter og papiroptegnelser som regninger og kvitteringer..

Hvis du vil bruge dit kreditkort til at købe varer på Amazon eller endda fra mursten og mørtel kvarteret op på gaden; hvis du skal oprette automatiske regningsbetalinger via din bankudbyder web- eller mobilapp-gør det ikke mening at også budgettere og spore udgifter med et digitalt værktøj?

Det gør det! Og der er flere gratis og abonnementsbaserede apps til rådighed, der kodificerer viden og manuel arbejde med budgettering og regningsporingsopgaver, så du kan udføre dem med lethed - herunder Clarity, EveryDollar og Mint.

Men som med ethvert digitaliseret serviceudbud i dag, er der nogle ting, du bør overveje, når du vælger den teknologi, du bruger til at styre din økonomi, fordi hver app har sine egne styrker og svagheder. Lad os se på, hvad hver af de apps, vi diskuterer, bringer til bordet.

Klarhed - Til web og mobil

Udbyder: Goldman Sachs
Omkostninger: Gratis

Måske har du allerede en god forståelse af, hvad dine faste udgifter er; Du forpligter dig til at betale et standardbeløb hver måned; du ved ikke at bruge over en vis del af din indkomst før din næste lønseddel, så du er forberedt på det uventede.

Ved alle standarder kan du ikke brug for et budget. Hvad du behøver, er en måde at spore dine udgifter på. Her er hvor en app kan lide Klarhed kommer i.

Clarity har erhvervet Goldman Sachs i 2018 og tilbyder dig en avanceret måde at administrere dine flere bankkonti, regninger og andre transaktioner på ét sted og giver dig en enkelt glasrude, hvorigennem du kan se din økonomiske historie og se hvor og hvordan Dine penge bevæger sig, når det går ind og forlader dine konti. Her er den slags klarhed det giver:

• Et overblik over din økonomiske status, herunder kontanter, kreditgæld og investeringer
• Hvor meget du har brugt i de sidste par dage
• Seneste indtægtsstrøm
• Hvor meget du har sparet i din Marcus konto fra Goldman Sachs
• Hvor mange dage, indtil du bliver betalt
• Et månedligt budget (ujusteret, mere af et overblik for at hjælpe dig med at planlægge fremad)
• En interaktiv funktion til at undersøge, hvor og hvordan du bruger penge
• Grafer og diagrammer til at visualisere dine økonomiske data
• Tilbagevendende udgifter til at hjælpe dig med at forstå, hvor dine penge går
• Evnen til at annullere abonnementer eller tjenester, du betaler for
• Gratis kredit score! (Altid en god ekstra)
• En oversigt over alle dine linkede kreditkort

Du kan grave dybere ind i de fleste, hvis ikke alle disse funktioner for at få et mere detaljeret perspektiv på din økonomi og gøre nogle seriøse omkostninger sporing.

Med så mange funktioner og funktioner vil Clarity kræve lidt tid og kræfter for at forstå de oplysninger, appen giver. Men sammenlignet med at samle alle disse oplysninger manuelt fra flere kilder, reduceres det kraftigt den tid, der kræves.

Det er alt godt. Så hvad er ulempen?

Det er næsten som om Clarity's styrke er dens svaghed: informationsoverbelastning. Mens Clarity instrumentbrættet er grundigt, kan det være meget at tage i, hvilket tager nogle vant til at vænne sig til.

På grund af mængden af ​​oplysninger, der vises i flere diagrammer og grafer eller indeholdt i flere widgets - alt på ét sted - er det uundgåeligt, at du ender med at komme ind på tre eller fire specifikke dele af instrumentbrættet og forsømme resten.

Et andet uheldigt problem, der synes at forekomme med klarhed, er forsinkelsen i informationsstrømmen mellem dine bankkonti og appen. Samlet set gør det et anstændigt arbejde med at holde øje med økonomien og vise de korrekte pengestrømme, men der har været tilfælde, hvor det tager et par dage, fordi klarhed er synkroniseret med din bankkonto.

Hvis du ikke holder øje med dine bankkonti direkte, kan det føre til, at du tror, ​​du har mere eller mindre penge, end du rent faktisk gør.

På trods af disse små advarsler giver Clarity masser af muligheder for, hvor du kan fokusere din opmærksomhed på omkostningssporing. Hvis du behandler appen som en cost tracking værktøj for at forbedre snarere end at koordinere økonomisk forvaltning med, fordelene er gode til den gennemsnitlige person, der ikke har tid eller pleje at komme ind i ukrudt eller være alt for omhyggelig med budgettering.

EveryDollar - Til Web og Mobil

Udbyder: Ramsey Solutions
Omkostninger: Basic - Free; Plus - $ 10,75 / måned / $ 129 / år

Er du shopaholic? Kæmper du med at holde dig organiseret? Måske en eller begge af disse træk gør det vanskeligt at betale regninger og købe fornødenheder på en måned til måned basis. Bare sporing af udgifter holder dig ikke i overensstemmelse. Du har brug for noget til at styre dine handlinger: et budget.

Så igen, måske har du allerede prøvet dette. "Det virker ikke. Jeg kan ikke holde fast ved det, "siger du. Du er ikke alene. En Gallup-afstemning fandt kun en ud af tre amerikanere at holde et langsigtet budget.

Men med en app som EveryDollar, budgettering kan forenkles, selv gjort behageligt tro det eller ej, hvilket kan sætte dig i den 33 eller så procent af amerikanerne, der flittigt planlægger deres økonomi. Snart nok vil du sparke dårlige vaner med overskud og overvåge din opsparing vokse.

EveryDollar er perfekt til alle, der nyder budgettet, men det er også et godt værktøj til Excel-profferne, der ønsker detaljer. Det giver et templet budget, der er smart nok til at huske tilbagevendende udgifter og indtaste dem for dig hver måned plus beregne stigninger eller fald i opsparing, investeringer og gæld baseret på inputværdier. Derudover kan du tilpasse skabelonen til at omfatte mere unikke budgetelementer, der ikke allerede er standardindstillinger.

I det væsentlige tager EveryDollar Excel's ligninger og celler og sætter dem bag en moderne grænseflade, der er let for alle at forstå. Skønheden i appen er alt hvad du skal gøre, er at pege og klikke og indtaste dataindgange.

At gå videre fra budgetteringsfunktionen, hvad er det godt med EveryDollar, er det mere end værktøj - det er en vidensbase. Udviklet af finansguru Dave Ramsey's navnefirma Ramsey Solutions, EveryDollar indbefatter al den bedste praksis fra Ramsey's års erfaring med økonomisk planlægning og budgettering.

Under afsnittet Babysteg i appen giver EveryDollar en visuel, trinvis rejse af mål, du kan følge, begyndende med Baby Trin 1, Emergency Fund og slutter med Baby Step 7, Build Wealth og Give.

Igen er appen smart nok til at holde styr på, hvor du er på denne rejse baseret på, hvad det behandler fra dit budget.

Det vil sige, når du når besparelsesmålet for en nødfond i Baby Trin 1, vil EveryDollar automatisk bevæge dig videre til Baby Step 2, Pay Off All Debt Brug af gældsballen. Derudover er der tips til hvert trin for at gøre din rejse til økonomisk velvære lidt lettere.

Flytter dybere ind i denne ide om, at EveryDollar er mere end blot et budget og også en vidensbase, tilbyder en tredje funktion værktøjer til at hjælpe dig med at finde lokale udbydere til forsikring, skat, pensionering og investering samt køb og salg af et hjem.

Hvad er godt med EveryDollar er den avancerede, men intuitive budgetfunktion med det enorme plus at være en vidensbase, der styrer dig mod økonomisk sikkerhed, i stedet for blot at forlade dig til at finde ud af ting på egen hånd. Så hvad er ulempen?

Noget så enkelt som omkostningssporing slutter at koste dig ekstra, hvis du vil have det. Bare for at forbinde dine bankkonti og kreditkort samt modtage support koster du $ 10,75 om måneden eller $ 129 om året, og ikke for dybde og bredden af ​​omkostningssporing, får du med Clarity gratis.

Så igen kan det være værd at øge dit medlemskab til Plus med EveryDollar, hvis du hellere ikke vil holde to apps - en til omkostningssporing, en til budgettering - og foretrækker at holde alt centralt placeret i et meget smart og nemt at- forstå app.

Mint - Til Web og Mobil

Udbyder: Intuit
Omkostninger: Gratis

Som du dykker i praksis med digital forvaltning af økonomier, vil du hurtigt komme til at forstå, at meget af processen er et spørgsmål om præference, når det kommer til hvor behagelig du er med robustheden eller mangel på det, tilbyder et værktøj.

Men hvis du leder efter den ultimative alt-i-en-app til at styre dit budget og omkostningssporing, kan det være svært at finde noget konkurrencedygtigt til Mint.

Mint tilbyder alt Clarity og EveryDollar gør i sin egen smag, fra omkostningssporing til budgettering til en kreditcheck. I dit oversigt dashboard får du en god visning af:

• Konti
• sedler
• Kredit score
• Opret budgetter
• Mål
• Finansielle tendenser
• Investeringer
• Måder at redde

Men som med klarhed er der meget at grave ind her. Hvad er anderledes er Mint er mere robust, når du begynder at grave. Generelt er Mint sindssyg mere detaljeret end de to andre apps, vi har dækket her, men dens beslutningstagere på Intuit er også bevidste om de mennesker, der ikke har tid til at grave ind i og forstå det detaljeringsniveau og foretrække et højere niveau se med en eller anden retning.

Her er nogle eksempler på funktioner Mint tilbud:

Transaktioner

Transaktionsværktøjet er fantastisk, da det emulerer det, du ville se i en bankapp, hvilket betyder, at du ikke behøver at bekymre sig om at vænne sig til et andet layout eller proces med at rulle gennem udgifter. En unik funktion her er muligheden for at tagge (dvs. etiket) transaktioner for at gruppere dem i kategorier, hvilket gør dem nemmere at finde og analysere fra et højere niveau.

sedler

Mint giver dig et simpelt overblik over regninger, der udbetales hver måned, samt tilgængelige kontanter, kredit til rådighed og betalinger, du har foretaget. En unik funktion er en faktureringscykluskalender, der giver dig mulighed for at klikke på datoer for at se, om / når regninger forfalder samt tilføje regninger, som du vil blive underrettet om at betale på bestemte datoer.

budgetter

Mens Mint's budgetteringsværktøj er avanceret, virker EveryDollar lettere at flytte igennem og styre. Dette kunne være et område for Mint at forbedre. Der er ikke noget for komplekst om funktionen, men layout og proces til styring af ting er ikke så intuitivt som de kunne være.

Mål

Dette er et sjovt værktøj, der kan sammenlignes med EveryDollar's Baby Steps, men måske endnu mere robust. Forskellen er i indhold. I modsætning til EveryDollar tilbyder Mints funktion flere regnemaskiner, der hjælper dig med at bestemme, hvordan du udfører at betale kreditkortgæld, spare for en nødsituation, købe en ny bil og meget meget mere.

Se dine finansielle trends

Her kan du generere grafer for at visualisere din økonomi. I modsætning til klarhed har du flere muligheder for tilpasning på tværs af udgifter, indtægter, nettoindkomst, aktiver, gæld og nettoværdi, som kan hjælpe dig med at opbygge en bedre forståelse af alt. Hvis det lyder som meget, skal du ikke bekymre dig, Mint tilbyder forslag til grafer for at prøve at vide, at ikke alle vil have tid til at analysere 50 forskellige billeder.

Måder at spare

Her er et andet sjovt værktøj Mint-tilbud, der giver dig mulighed for at gennemse andre finansielle produkter-kreditkort, kontrollere og gemme konti, 401k rollovers, IRA'er og mere for at se, hvor du kan få det bedste bang for din buck. Det er kun en mere måde, at Mint forsøger at hjælpe dig med at være klogere med din økonomi.

Men husk at være så smart som Mint giver dig mulighed for at være med din økonomi, du skal være villig til at spare tid og kræfter.

Konklusion

Klarhed er gratis og giver dig de oplysninger, som den mener, at den gennemsnitlige person har brug for til at lette processen med omkostningssporing. Det kræver noget at vænne sig til og en vis opmærksomhed, men det kan forbedre din økonomistyring ved at centralt lokalisere alle dine pengestrømme.

EveryDollar tager evnen til et Excel-budget og pakker dem ind i en intuitiv og smart grænseflade, der gemmer det meste af det omhyggelige arbejde, der kræves for at koordinere et budget. Men hvis du ønsker omkostningssporing, skal du betale for det.

Mint bundler sammen det bedste af budgettet og omkostningssporing for at give bredden og dybden af ​​indsigt for at hjælpe folk i alle faser af at forstå deres økonomi. Hvis du virkelig ønsker hele pakken og ikke ønsker at betale en krone, er Mint en drøm, der kommer i opfyldelse. Men du kan ikke forvente at få meget værdi fra det, hvis du ikke bruger et par dage om ugen til at fordybe dig i alt det tilbyder.

Bestemme hvilken app der er rigtigt for dig, kommer ned til præference og forstå, hvilket niveau af vejledning du har brug for for at hjælpe dig med at holde styr på.

En app som på højt niveau som Clarity kan bare fortælle dig, hvad du allerede ved, eller en app som Mint kan bare overvælde dig. Vores anbefaling er at rulle dine ærmer op og prøve hver enkelt app for dig selv. Når du har fundet din pasform, er du klar til at begynde at styre penge smartere i den digitale tidsalder.